Legal & General introduceert de AanvullendPensioen SpaarRekening
Legal & General heeft haar palet van bancaire vermogensopbouwproducten uitgebreid met een AanvullendPensioen SpaarRekening van Friesland Bank.
Hilversum, 24 oktober 2011
Uitbreiding bancaire vermogensopbouwproducten met spaarproduct
Op 24 oktober breidt Legal & General haar palet van bancaire vermogensopbouwproducten uit met een AanvullendPensioen SpaarRekening. Dit is een geclausuleerd vermogensopbouwend product (Box 1) waarbij de klant spaart tegen een vaste of variabele rente. In 2010 introduceerde Legal & General een drietal beleggingsproducten:
- De AanvullendPensioenRekening (Box1)
- De EigenWoningRekening (Box1)
- De BeleggingsRekening (Box 3)
De nieuwe AanvullendPensioen SpaarRekening is een product van Friesland Bank NV dat uitsluitend via intermediairs die samenwerken met Legal & General Nederland aan klanten wordt aangeboden.
AanvullendPensioen SpaarRekening
De AanvullendPensioen SpaarRekening richt zich op consumenten met een aantoonbaar pensioentekort. Stortingen op de rekeningen mogen in het jaar van storting op het IB-inkomen in mindering worden gebracht. Uitkeringen na pensioendatum zijn belast. Uiterlijk in het jaar waarin de consument 70 jaar wordt dient het gespaarde bedrag gebruikt te worden voor aanvullend pensioen. Bij voortijdig overlijden komt het opgebouwde kapitaal beschikbaar voor de erfgenamen.
Aan de AanvullendPensioen SpaarRekening kunnen één of meerdere lijfrentedeposito’s worden verbonden. Klanten kunnen daarmee in gedeelten, of in een keer het opgebouwde kapitaal in een lijfrentedeposito doorstorten. Hierover ontvangen zij dan een vaste rente. De hoogte van de rente is afhankelijk van de gekozen looptijd. De looptijden kunnen variëren van 1 tot 20 jaar.
Rente
Consumenten kunnen bij de AanvullendPensioen SpaarRekening kiezen voor een vaste of variabele rente. Het opgebouwde kapitaal wordt beheerd door Friesland Bank en valt onder het depositogarantiestelsel. De minimum inleg bedraagt € 50,- per maand en de maximum inleg bedraagt € 100.000,-.
Advisering en bemiddeling uitsluitend na aanvullende opleiding
Voor financieel dienstverleners die hun adviesgebied van primair verzekeringen willen verbreden naar bancaire vermogensopbouwproducten heeft Legal & General een uitgebreid begeleidingsprogramma ontwikkeld. Tijdens dit programma wordt naast kennis ook uitgebreid aandacht besteed aan vaardigheid en integriteit. De belangstelling onder financieel adviseurs om aan dit programma deel te nemen is zeer groot. Legal & General kiest er voor om haar bancaire producten uitsluitend te distribueren via financieel adviseurs die met succes dit begeleidingsprogramma hebben doorlopen en in het bezit zijn de benodigde vergunningen en vakbekwaamheidsdiploma’s. Dit zal ook gelden voor de distributie van de AanvullendPensioen SpaarRekening.
Er is niet één consument
“We zien dat de wensen van de consumenten steeds meer gaan verschillen. Er zijn consumenten die kiezen voor beleggen vanwege de kans op een hoger rendement en het risico op een lagere einduitkering accepteren. Andere consumenten zoeken naar absolute zekerheid en nemen daarbij voor lief dat het rendement dat zij op hun vermogen behalen ook lager is. Die laatste groep consumenten is in de afgelopen jaren sterk gegroeid, aldus drs. Arno Dolders, algemeen directeur Legal & General. “Ik kan mij voorstellen dat in tijden van een lage rente klanten niet hun hele kapitaal in een keer gebruiken om in een deposito vast te zetten, maar dit gefaseerd over een aantal jaren doen. Een beperkte stijging in de rente kan dan al een groot verschil uitmaken. Want een 1% hogere rente over een periode van 20 jaar zorgt zo maar voor een extra kapitaalopbouw van zo’n 20%. Met de introductie van de AanvullendPensioen SpaarRekening naast onze bestaande beleggingsproducten, kunnen wij een breed pakket van financiële diensten aanbieden.Hierdoor hebben wij voor elk mogelijk risicoprofiel van een klant een passend product. Het is vooral aan de adviseur om het risicoprofiel met de klanten goed te bespreken en daarmee te komen tot een passend advies.”
Wij zien dat de belangstelling onder het intermediair om hun activiteiten te verbreden naar vermogensadvies nu snel toeneemt. Ik denk dat wij er als sector goed aan doen om het begrip “vermogensadvies” te ontdoen van de sfeer dat dit iets zou zijn voor alleen de zeer rijken. Elke klant heeft bij tijd en wijle behoefte aan begeleiding bij het opbouwen van kapitaal voor een bepaald doel. En eigenlijk zou iedereen die zichzelf financieel adviseur noemt een bredere expertise moeten hebben dan alleen verzekeringen. De huidige ontwikkeling vind ik dan ook een hele logische, die overigens identiek is aan de ontwikkeling die wij in Engeland hebben gezien. Waar in Nederland het intermediair nog maar een zeer bescheiden rol speelt in advisering van vermogensopbouw is het marktaandeel van het in Engeland werkzame intermediair op dit specifieke terrein nu al ruim 60%. Die ontwikkeling verwacht ik ook in Nederland.”
Friesland Bank trots op samenwerking met Legal & General
“We zijn trots op deze samenwerking met Legal & General. Vooral de manier waarop Legal & General de financieel adviseurs begeleidt. Dat geeft ons het vertrouwen dat deze samenwerking niet alleen goed zal uitpakken voor Friesland Bank en Legal & General maar ook voor de financieel adviseurs en de consument. Voor ons is de verkoop van dit product via adviseurs een mooie aanvulling op ons eigen verkoopkanaal. “, aldus Gert van Wakeren, lid van de Raad van Bestuur van Friesland Bank.