Onderzoek Legal & General / GFK: Intermediair veruit favoriet voor Pensioenadvies
Bij ondernemingen met 5 tot 75 werknemers is het intermediair veruit favoriet als adviseur op het gebied van tweedepijler pensioen. Dit blijkt uit het onderzoek uitgevoerd door GfK in opdracht van Legal & General.
Hilversum, 16 december 2011
Onderzoek GfK
Onderzoeksbureau GfK heeft in opdracht van Legal & General een uitgebreid onderzoek gehouden onder bedrijven met 5 tot 75 werknemers. Respondenten in het onderzoek zijn functionarissen die binnen de onderneming verantwoordelijk zijn voor de pensioenregeling. Van het onderzoek zijn bedrijven met een bedrijfstak- of ondernemingspensioenfonds uitgesloten.
Intermediair favoriet voor advies over pensioen
Het intermediair is bij ondernemers veruit favoriet om adviezen in te winnen over tweedepijler pensioenproducten. 60% van de ondernemers maakt gebruik van één adviseur. 37% maakt gebruik van meerdere (specialistische) adviseurs. Wordt gekeken naar welk type adviseur de ondernemer op dit moment gebruik van maakt op het gebied van advies over pensioenverzekeringen, dan ontstaat het volgende beeld:
- Intermediair gespecialiseerd in pensioenen 34 %
- Intermediair voor totaal advies 30 %
- Eigen zakelijk netwerk 11 %
- Accountant 8 %
- Bank 4 %
- Geen adviseur 4 %
- Administratiekantoor 3 %
- Fiscalist 3 %
- Weet niet 3 %
Kleinere bedrijven laten meer over aan adviseur
Slechts een zeer beperkt percentage van de ondernemers (8%) geeft aan alle werkzaamheden rondom het afsluiten en het beheren van de pensioenregeling volledig zelf te willen uitvoeren. Wel is het zo dat naarmate de onderneming meer medewerkers telt, de onderneming een groter deel van de werkzaamheden zelf wil uitvoeren.
In de groep ondernemers met 50 tot 75 werknemers geeft 33% van de respondenten aan dat de werkzaamheden voornamelijk door de adviseur worden uitgevoerd en 57% zoveel mogelijk door de onderneming zelf wordt uitgevoerd. Bij ondernemingen met minder werknemers is dit beeld juist andersom. Bij bedrijven van bijvoorbeeld 5 tot 9 werknemers geeft 54% van de respondenten aan zo veel mogelijk van de werkzaamheden over te laten aan de adviseur. Terwijl slechts 24% van de respondenten in die groep aangeeft zo veel mogelijk werkzaamheden rondom pensioen zelf uit te voeren.
Gemiddeld uurtarief tussen de € 83 en € 139
Uit het onderzoek blijkt dat er flinke verschillen zijn in wat ondernemers bereid zijn te betalen aan een adviseur voor advies. Gemiddeld geven respondenten aan een uurtarief van € 105 redelijk te vinden. Bij ondernemers met 5 tot 9 werknemers is dit echter gemiddeld € 82 terwijl bij bedrijven met 20 tot 49 medewerkers het € 139 is. Opvallend is dat bij ondernemers met 20 werknemers of minder circa 20% van de ondernemers aangeeft niet bereid te zijn te betalen voor advies over pensioenverzekeringen.
Adviseurs moeten preferente positie bij pensioen koesteren
“Ik denk”, aldus drs. Arno Dolders algemeen directeur Legal & General, “dat het intermediair haar preferente positie bij ondernemers op het gebied van tweedepijler pensioen moet koesteren. Met de nieuwe vergunning Wft pensioenverzekeringen in het vooruitzicht zie ik veel ondernemers aarzelen of zij deze vergunning gaan aanvragen. Ik wil het intermediair oproepen niet te lichtvaardig een beslissing te nemen. Pensioen zal in de komende jaren alleen maar belangrijker worden. Het is bij uitstek een adviesterrein waarbij ondernemer en adviseur duurzaam met elkaar een hechte relatie aangaan. Natuurlijk moet de adviseur hiervoor de kennis en vaardigheid hebben. Ik denk dat het terecht is dat de wetgever aparte deskundigheidseisen op het gebied van pensioen invoert. Want laten we eerlijk zijn; binnen de vergunning Wft leven waren de deskundigheidseisen op het gebied van pensioen minimaal. Maar tegelijkertijd denk ik dat we als samenleving belang blijven houden bij een breed netwerk van adviseurs op het gebied van pensioen. Het moet weer niet zo worden dat pensioenadvies iets elitairs wordt dat alleen voor een beperkte groep MKB ondernemers is weggelegd. Met de introductie van het Legal & General Prisma Pensioen, een collectieve premieovereenkomst op basis van beleggingen, is ook het PensioenAdviesProgramma gelanceerd. Met een specifieke Wft Kwaliteitscan en opleidingen wil Legal & General het intermediair ondersteunen bij het behalen van de pensioenvergunning.
Ik denk dat professionele adviseurs die actief zijn binnen het MKB segment, er verstandig aan doen om hetzij zelf een Wft vergunning pensioenverzekeringen aan te vragen dan wel een intensieve samenwerking aan te gaan met een collega die deze vergunning wel heeft. In deze laatste constructie gaat de adviseur de rol van huisarts krijgen die tijdig bepaalde problemen signaleert en weet wanneer hij zijn klant moet begeleiden naar een specialist op dat gebied. De adviseur blijft dan echter vertrouwd aanspreekpunt voor zijn MKB ondernemer.”
Rapport
Een uitgebreide samenvatting van het GfK Onderzoek pensioenen dat in opdracht van Legal & General is uitgevoerd, is zonder kosten op aanvraag verkrijgbaar door een mail te sturen aan marketing@landg.nl onder vermelding van ‘onderzoek pensioen’.