EigenWoningRekening
De EigenWoningRekening is speciaal ontwikkeld om vermogen op te bouwen voor het aflossen van uw hypotheek. Het is een beleggingsrekening waarop u tot het eind van de looptijd alleen geld kunt inleggen. Opnemen kan niet voor de afgesproken einddatum van de rekening. De EigenWoningRekening is dan ook een geblokkeerde beleggingsrekening. Het is één van de voorwaarden die de fiscus stelt aan deze rekening om voor aftrek van de ingelegde bedragen te komen.
Vragen of meer informatie? Neem contact op met uw vermogensadviseur. Hij of zij informeert u graag over vermogensopbouw.
Vermogen opbouwen én belastingvoordeel
Aan de hand van een aantal vragen stelt uw financieel adviseur een risicoprofiel op. Hieruit blijkt wat voor soort belegger u bent. Uw beleggingsportefeuille wordt hier op afgestemd. Uw geld wordt belegd in fondsen. Zo bouwt u een vermogen op dat op een vastgestelde einddatum beschikbaar komt. Hiermee lost u uw hypotheek (gedeeltelijk) af.
Voldoet u aan bepaalde voorwaarden, dan valt het opgebouwde vermogen in Box 1. Hierover hoeft u tijdens de looptijd van de rekening geen belasting te betalen! Ook de uitkering op de einddatum is niet belast als de uitkering niet hoger is dan de fiscale vrijstelling die van toepassing is én de uitkering nooit hoger is dan de eigenwoningschuld op het moment van uitkering.
U lost dus pas aan het einde van de looptijd af, terwijl u volgens de huidige wetgeving wel de volledige hypotheekrente jaarlijks van de inkomstenbelasting mag aftrekken. De fiscale behandeling hangt af van uw persoonlijke omstandigheden en kan in de toekomst wijzigen.
Index mixfondsen en indexfondsen
U heeft toegang tot vier unieke index mixfondsen die voor individuele beleggers normaal gesproken niet toegankelijk zijn. Of u kunt kiezen uit verschillende gewone indexfondsen. Wilt u tussentijds switchen naar een ander fonds? Geen probleem. Zelfs zonder aparte switchkosten. En wilt u tijdelijk afwijken van het risicoprofiel? Ook dat is mogelijk. Zo kunt u een vermogen opbouwen op de manier zoals u dat wilt en wijzigen wanneer u dat wilt!
Hoe hoog het vermogen precies is dat op de einddatum beschikbaar komt, is vooraf niet met zekerheid te zeggen. Dit is namelijk afhankelijk van uw inleg tijdens de looptijd en het rendement dat is behaald.
Aan beleggen zijn echter ook risico’s verbonden. Beleggen kan leiden tot een lager of zelfs negatief rendement. Het risico dat u uw inleg niet terug krijgt, zoals opgenomen in de Financiële Bijsluiter, is vrij groot. Dit risico kan hoger of lager worden, afhankelijk van bijvoorbeeld uw beleggingskeuze. Bespreek uw risico met uw vermogensadviseur.
